리전스 파이낸셜, 2023년 3분기 순이익 6100만 달러 증가

리전스 파이낸셜은 2023년 3분기 순이익이 전년 동기 대비 6100만 달러 증가한 4억 6500만 달러를 기록했다고 발표했습니다. 이는 주로 금리 인상과 대출 성장에 따른 순이자이익 증가에 기인합니다. 그러나 예금 감소 및 예금 조성 비용 증가가 순이자이익 증가를 일부 상쇄했습니다.

Why it matters

리전스 파이낸셜의 실적 발표는 미국 지역 은행들의 경영 환경과 수익성을 파악하는 데 중요한 지표가 됩니다. 특히 금리 인상 시대에 은행들이 어떻게 대응하고 있는지, 자산 건전성은 어떠한지 등을 살펴볼 수 있습니다.

The big picture

미국 경제는 높은 인플레이션과 금리 인상에도 불구하고 견고한 성장세를 유지하고 있습니다. 하지만 금리 인상의 누적 효과로 인해 주택, 기업 투자, 내구재 소비 등 금리에 민감한 경제 부문은 앞으로 몇 달 동안 더욱 위축될 것으로 예상됩니다. 이러한 경제 상황은 은행들의 수익성과 자산 건전성에 영향을 미칠 수 있습니다.

Details

순이자이익 증가: 리전스 파이낸셜의 2023년 3분기 순이자이익은 전년 동기 대비 3000만 달러 증가한 13억 달러를 기록했습니다. 순이자마진은 3.73%로 전년 동기 대비 20bp 상승했습니다. 이는 주로 시장 금리 상승과 평균 대출 성장에 따른 것입니다.
대손충당금 증가: 2023년 3분기 대손충당금은 전년 동기 대비 1000만 달러 증가한 1억 4500만 달러를 기록했습니다. 이는 자산 건전성의 지속적인 정상화와 특정 포트폴리오의 증가하는 위험에 대한 대비를 반영합니다.
비이자이익 감소: 2023년 3분기 비이자이익은 전년 동기 대비 3900만 달러 감소한 5억 6600만 달러를 기록했습니다. 이는 주로 자본 시장 수입, 예금 계좌 서비스 수수료, 모기지 수입의 감소에 기인합니다.
비이자비용 감소: 2023년 3분기 비이자비용은 전년 동기 대비 8700만 달러 감소한 11억 달러를 기록했습니다. 이는 주로 이전에 공개된 CFPB와 관련된 문제 해결로 인해 전문, 법률 및 규제 비용이 감소한 데 기인합니다.
자사주 매입: 리전스 파이낸셜은 2022년 4월 20일 이사회에서 25억 달러 규모의 자사주 매입 프로그램을 승인했습니다. 2023년 9월 30일 기준으로, 이 프로그램에 따라 약 1500만 달러의 비용으로 약 72만 5000주의 보통주를 매입했습니다.

By the numbers

순이익: 4억 6500만 달러 (2023년 3분기)
주당 순이익: 0.49 달러 (2023년 3분기)
순이자이익: 13억 달러 (2023년 3분기)
순이자마진: 3.73% (2023년 3분기)
대손충당금: 1억 4500만 달러 (2023년 3분기)
비이자이익: 5억 6600만 달러 (2023년 3분기)
비이자비용: 11억 달러 (2023년 3분기)
CET1 비율: 10.29% (2023년 9월 30일 추정)

What they’re saying

애널리스트: "리전스 파이낸셜의 3분기 실적은 예상을 상회했으며, 이는 금리 인상 환경에서 은행의 견고한 수익성을 보여주는 것입니다. 하지만 예금 감소 및 자산 건전성 악화 가능성은 여전히 주요 리스크 요인입니다."
투자자: "리전스 파이낸셜의 자사주 매입 프로그램과 배당금 지급은 주주들에게 매력적인 투자처로 만들고 있습니다. 하지만 경제 불확실성이 커지고 있어 향후 실적 전망은 불투명합니다."

Key pages

개요 (p. 9): 리전스 파이낸셜의 재무 상태 요약
손익계산서 (pp. 10-11): 리전스 파이낸셜의 3분기 및 9개월 누적 손익 정보
대출 및 대손충당금 (pp. 19-32): 리전스 파이낸셜의 대출 포트폴리오 구성 및 건전성 분석
예금 (pp. 67-68): 리전스 파이낸셜의 예금 구성 및 변화 추이
자본 규제 (pp. 68-69): 리전스 파이낸셜의 자본 적정성 및 스트레스 테스트 결과

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Disclaimer

위 답변은 리전스 파이낸셜의 2023년 3분기 보고서를 바탕으로 작성되었습니다. 하지만 보고서에 제시된 정보는 과거 실적이며, 미래 실적을 보장하는 것은 아닙니다. 또한 위 답변은 일반적인 정보 제공 목적으로 작성되었으며, 특정 투자 조언을 구성하지 않습니다. 투자 결정을 내리기 전에 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.