캐피털원, 2023년 3분기 순이익 18억 달러 기록… 전년 동기 대비 소폭 증가

캐피털원 파이낸셜 코퍼레이션(이하 캐피털원)은 2023년 3분기 순이익이 18억 달러(희석 주당 순이익 4.45달러)로 전년 동기 대비 6% 증가했다고 밝혔다. 총 순수익은 94억 달러로 전년 동기 대비 6% 증가했다. 2023년 9월 30일 기준 바젤 III 표준화 접근법에 따라 계산된 보통주 자본 비율은 13.0%로, 2022년 12월 31일 12.5%에서 증가했다.

Why it matters

캐피털원의 실적 발표는 미국 금융 시장의 현황과 소비자 신용 및 지출 동향을 파악하는 데 중요한 지표가 된다. 특히, 금리 인상, 인플레이션, 경기 침체 우려 등 불확실한 거시경제 환경 속에서 캐피털원의 실적은 금융 산업 전반의 건전성을 가늠하는 척도가 될 수 있다.

The big picture

캐피털원의 실적은 금리 인상에 따른 순이자마진 증가와 대출 증가, 신용카드 구매액 증가 등의 영향으로 전반적으로 개선되었다. 하지만, 경기 침체 우려에 따른 대손충당금 증가는 수익성에 부담으로 작용했다. 캐피털원은 향후 경제 상황 변화에 대응하여 대출 심사 강화, 리스크 관리, 비용 절감 등의 전략을 추진할 계획이다.

Details

• 순이자이익: 전년 동기 대비 19% 증가한 51억 달러. 신용카드 대출 평균 잔액 증가가 주요 요인.
• 비이자이익: 전년 동기 대비 4% 증가한 15억 달러. 구매액 증가에 따른 순이체 수수료 증가가 주요 요인.
• 대손충당금: 전년 동기 대비 55% 증가한 19억 달러. 신용 정상화 지속에 따른 영향.
• 비이자비용: 전년 동기 대비 소폭 증가. 급여 및 복리후생 비용 증가가 주요 요인.
• 대출: 2023년 9월 30일 기준 대출 잔액은 3,148억 달러로, 2022년 12월 31일 대비 1% 증가. 신용카드 대출 증가가 주요 요인.
• 예금: 2023년 9월 30일 기준 예금 잔액은 3,460억 달러로, 2022년 12월 31일 대비 4% 증가. 전국 소비자 금융 전략에 따른 영향.
• 자사주 매입: 2023년 3분기 동안 1억 5천만 달러 규모의 자사주 매입. 2023년 9개월 동안 총 4억 5천만 달러 규모의 자사주 매입.
• 배당금: 2023년 9개월 동안 7억 2백만 달러의 보통주 배당금 지급.

By the numbers

• 순이익: 18억 달러 (전년 동기 대비 6% 증가)
• 총 순수익: 94억 달러 (전년 동기 대비 6% 증가)
• 희석 주당 순이익: 4.45달러
• 보통주 자본 비율: 13.0%
• 대출 잔액: 3,148억 달러
• 예금 잔액: 3,460억 달러

What they’re saying

• 금융 분석가: 캐피털원의 실적은 예상을 상회했으며, 금리 인상 환경에서 견조한 수익성을 보여주었다. 하지만, 경기 침체 가능성에 대한 우려는 여전히 남아있다.
• 신용평가기관: 캐피털원의 견고한 자본 позиция과 우수한 자산 건전성은 장기적인 성장 전망을 뒷받침한다.
• 소비자 단체: 캐피털원은 금리 인상으로 인해 증가하는 소비자 부담을 완화하기 위한 노력을 강화해야 한다.

Key pages

• 개요 (p. 4): 캐피털원의 사업 모델, 주요 사업 부문, 최근 실적 요약 정보 제공.
• 경영진의 논의 및 분석 (pp. 9-28): 캐피털원의 재무 상태, 영업 실적, 주요 리스크 요인에 대한 자세한 분석 제공.
• 재무제표 (pp. 68-75): 캐피털원의 손익계산서, 포괄손익계산서, 대차대조표, 자본변동표, 현금흐름표 제공.
• 주석 (pp. 75-130): 캐피털원의 회계 정책, 재무 상태, 영업 실적에 대한 추가적인 정보 제공.

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Disclaimer

위 답변들은 캐피털원이 공시한 10-Q 보고서를 기반으로 작성되었으나, 보고서에 대한 해석 및 외부 요인에 대한 예측은 주관적인 판단이 포함될 수 있습니다. 따라서, 위 정보는 투자 결정을 위한 유일한 근거로 사용되어서는 안 되며, 투자자는 투자 결정 전에 전문가의 조언을 구하는 것이 바람직합니다.